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Finanzierungsmöglichkeiten für ausländische Investoren

Dubai ist ein Paradies für Ausländer, die einen luxuriösen Lebensstil in einem modernen, fortschrittlichen Staat suchen. Dubai ist nicht nur für Profis gedacht, die Ihre Karriere vorantreiben wollen, sondern auch sehr interessant für Familien mit diversen Interessen und für alle Altersgruppen. Wer plant länger in Dubai zu bleiben, könnte versucht sein, den Kauf eines Eigenheims in Betracht zu ziehen, das seinen individuellen Bedürfnissen entspricht. …

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Finanzierungsmöglichkeiten für ausländische Investoren

Posted by anna frishman on 21/05/2014
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Dubai ist ein Paradies für Ausländer, die einen luxuriösen Lebensstil in einem modernen, fortschrittlichen Staat suchen. Dubai ist nicht nur für Profis gedacht, die Ihre Karriere vorantreiben wollen, sondern auch sehr interessant für Familien mit diversen Interessen und für alle Altersgruppen. Wer plant länger in Dubai zu bleiben, könnte versucht sein, den Kauf eines Eigenheims in Betracht zu ziehen, das seinen individuellen Bedürfnissen entspricht. Dies ist für Ausländer durchaus möglich. Die Darlehensinstitute haben das nötige Know-How, Darlehensanträge von Ausländern und Nichtansässigen zu bearbeiten, egal ob Sie eine Investition oder ein Eigenheim suchen.

Was auch immer Ihre Gründe für die Suche nach einer Immobilie in Dubai sind, es ist wichtig zu verstehen, welche Typen von Darlehen zur Verfügung stehen und was erforderlich ist, um ein Darlehen zu beantragen. In diesem praktischen Leitfaden erfahren Sie, welche Banken in Dubai Hypotheken und Wohnungsbaudarlehen für Ausländer anbieten, welche Unterlagen Sie benötigen, welche rechtlichen Vor- und Nachteile es hat und welche Kosten auf Sie zukommen.

Hypothekentypen.

Dubais Hypothekenmarkt ist sehr gut entwickelt. Es gibt Dutzende verschiedener Hypothekenanbieter, von weltweit bekannten bis hin zu lokalen Instituten. Sie sollten also im Voraus ein wenig recherchieren, um zu verstehen, welche Produkte angeboten werden und um eine überlegte Entscheidung treffen zu können, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Ausländer können sowohl für Kapitalanlagen als auch für Immobilien zur Eigennutzung ein Darlehen beantragen. Die Höhe der Anzahlung richtet sich je nach Ihrer Situation und der Immobilie, die Sie erwerben möchten. Eine Kapitalanlage gilt in der Regel als riskanter und erfordert wahrscheinlich eine höhere Anzahlung. Expats, die eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben wollen, werden wahrscheinlich bis zu 40% des Preises im Voraus deponieren müssen, und sogar bis 50%, wenn das Projekt sich noch im Bau befindet. Wollen Sie jedoch eine Immobilie zur Eigennutzung erwerben, dann liegt die Anzahlung eher bei etwa 25%.

Man muß auch beachten, dass die Höhe eines legalen Kredits für Ausländer begrenzt ist. Der gesamte Betrag (Kapital + Zinsen) darf nicht höher sein als der zu erwartende Wert der Immobilie nach 7 Jahren.

Man muß zwischen einem Produkt mit festem oder variablem Zinssatz entscheiden. Festverzinsliche Hypotheken garantieren den gleichen Zinssatz für die gesamte Dauer des Vertrags, was in der Regel etwa 5 Jahre sind. Danach wird das Darlehen auf einen von Ihrer Bank festgelegten Zinssatz zurückgesetzt. Dieser Tarif ist nicht immer das beste verfügbare Angebot. Man muß also das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, ob man nach der festgelegten Laufzeit zu einem anderen Produkt wechseln kann, falls ein besseres Angebot verfügbar ist.

Sie können auch ein Darlehen mit variablem Zinssatz aufnehmen. Hier ändert sich der Zinssatz natürlich mit Änderung der Zinssätze auf dem Markt. Ein variabler Zinssatz ist von Vorteil wenn man annimmt, dass die Zinssätze innderhalb der Laufzeit des Darlehens fallen werden.

Es gibt die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen, wo man während der Laufzeit nur die Zinsen zurückzahlt und erst zum Ende der Laufzeit auch das Kapital. Laufzeit ist bei dieser Art von Darlehen allerdings nur 5 Jahre.

Verschiedene Banken und Makler bieten unterschiedliche Produkte an, und nicht alle Kredite sind für jeden Kunden verfügbar. Es gibt z.B. häufig Spezialhypotheken für Erstkäufer oder Investoren, die möglicherweise nicht Ihren Bedürfnissen als ausländischer Käufer entsprechen. Es ist daher empfehlenswert, sich von einem Fachmann beraten zu lassen.

Bank oder Makler?

Sie können Ihr Darlehen direkt bei einer Bank oder einem Kreditinstitut arrangieren oder sich von einem Makler dabei unterstützen lassen.

Eine sehr gute Quelle für die Suche nach einem Darlehen in Dubai ist Souqalmal.com. Auf dieser Seite, die für Sie auch Vergleiche anstellt, erhalten Sie Informationen über Hypotheken, die Ihren Bedürfnissen als Ausländer entsprechen, und potenzielle Auswahl für Sie generieren. Sie können dann Ihr Darlehen direkt bei dem Finanzinstitut beantragen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihre Kriterien Sie für ein Darlehen qualifizieren, sollten Sie sich von einem Hypothekenbroker beraten lassen. Vor allem, wenn Sie auf dem Markt in Dubai neu sind und nicht mit allen Möglichkeiten und Vorschriften vertraut sind.

Gesetzliche Anforderungen für Ausländer.

Die Änderung des lokalen Gesetzes im Jahre 2002 erlaubte Ausländern und nicht-Ansässigen legal Immobilien in Dubai zu erwerben und auch Kredite aufzunehmen. Seitdem erhöhte sich die Anzahl der Ausländer, die Immobilien in Dubai zur Eigennutzung oder zur Vermietung kauften, enorm.

Nicht alle Banken sind bereit mit Ausländern zu arbeiten, da davon ausgeganen wird, dass sie ein erhöhtes Risiko darstellen. Die Banken haben in solchen Fällen ihre eigenen Bedingungen und können auf eine höhere Anzahlung bestehen, um sich abzusichern.

Wie kann ich als Ausländer einen Kredit in Dubai aufnehmen?

Die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen hängt von Ihren persönlichen Umständen und dem Wert der Immobilie ab, in die Sie investieren möchten. Das Angebot variiert. Es empfiehlt sich, sich von einem Broker oder einer Bank beraten zu lassen, um die für Sie richtige Entscheidung zu treffen.

Dokumente.

Es kann ein paar Wochen dauern, Genehmigung für einen Kreditantrag zu erhalten. In jedem Fall, sollte man zunächst eine vorab Genehmigung der Bank einholen, um die nötigen Informationen zu haben. Wenn man anschließend eine passende Immobilie findet, kann man den Kreditantrag leichter abschließen.

Die Bank wird Ihnen mitteilen, welche Dokumente eingereicht werden müssen. Folgende Unterlagen sollten Sie auf jeden Fall vorbereiten:

  • Kopien des Reisepasses
  • Nachweis des legalen Wohnsitzes in Dubai und Nachweis Ihrer aktuellen Wohnadresse
  • Dokumente zum Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit (normalerweise Kontoauszüge, Lohnnachweise, Steuererklärungen oder ein Schreiben Ihres Arbeitgebers)
  • Nachweis zur Finanzierbarkeit des Kredits

Die Genehmigung eines Kreditantrags wird normalerweise überall von der Finanzierbarkeit abhängig gemacht. In vielen Ländern müssen Sie nachweisen können, dass die Rückzahlungen für den Gesamtbetrag Ihrer Schulden nicht mehr als 30% bis 35% Ihres üblichen Einkommens ausmachen.  In Dubai verlangt das Gesetz jedoch nur, dass diese nicht 50% Ihres Einkommens übersteigen. Die Banken sind hier daher flexibler als in anderen Ländern.

Der Schritt-für-Schritt-Prozess.

Folgende Punkte sind zu beachten, wenn Sie ein Darlehen beantragen wollen:

  1. Entscheiden Sie, Broker – ja oder nein
  2. Wählen Sie eine für Sie passende Hypothek, und suchen Sie einen qualifizierten Anwalt vor Ort, der Sie bei der Transaktion unterstützt
  3. Reichen Sie die nötigen Unterlagen ein, um eine Vorabgenehmigung für die Finanzierung zu erhalten (auch Angebot genannt). Sie erhalten eine schriftliche Bestätigung von der Bank mit den erforderlichen Details.
  4. Wählen Sie eine Immobilie, die Ihrem Budget entspricht und vereinbaren Sie den Kaufpreis mit dem Verkäufer.
  5. Zahlen Sie die Anzahlung zur Sicherung des Verkaufs und vereinbaren Sie einen Fertigstellungstermin
  6. Reichen Sie alle zur endgültigen Genehmigung des Kreditantrages zusätzlich nötigen Unterlagen ein, einschließlich aller Unterlagen und Informationen, die Sie zu dem von Ihnen ausgewählten Objekt erhalten haben.

Gebühren.

Bei Antrag eines Kredites in Dubai, müssen Sie mit diversen Gebühren rechnen, wie z.B. administrativen Kosten und Rechtskosten. Die Kosten variieren den Umständen entsprechend. Alles in allem kann dies eine kostspielige Angelegenheit sein.

Auch muß man mit einer ziemlich hohen Anzahlung und sonstigen Gebühren rechnen:

  • Registrierungsgebühr: 0,25% vom Hypothekenwert
  • Bankgebühren (Bearbeitungsgebühr, Gebühr zur Bewertung der Immobilie, Versicherungsregistrierungsgebühr)

Kreditschutzversicherung (Lebensversicherung): Ist in der Regel obligatorisch, Kosten variieren je nach Wert des Objekts, der Höhe des Kredits und Ihren persönlichen Daten.

Es könnten noch andere Kosten anfallen, z.B. Steuern oder für den Kreditantrag. Die wesentlichste, anfängliche Summe ist die Anzahlung, die Sie als Sicherheit für das Darlehen und den Verkauf hinterlegen müssen.  Bei Off-Plan-Immobilien, kann dies sogar bis zu 50% der Gesamtkosten sein.

Andere Kosten entstehen durch Überweisungen von Ihrem Konto im Ausland, umn die Gebühren zu begleichen. Sie sollten sich vorab über die Gebühren für internationale Überweisungen informieren. Unabhängig von Ihrer Situation fallen Kosten an. Wenn sich Ihr Hauptkonto außerhalb von Dubai befindet, müssen Sie möglicherweise Geld aus dem Ausland an sich selbst senden, um Gebühren und Nebenkosten zu zahlen. Wenn dies der Fall ist, ist es wichtig zu überprüfen, was Ihnen bei internationalen Überweisungen berechnet wird. Normalerweise berechnen die Banken entweder hohe Überweisungsgebühren oder bieten Ihnen einen ungünstigen Wechselkurs.

Günstiger ist die Verwendung eines Überweisungsdienstes wie TransferWise. Bargeld wird zu einem realen Wechselkurs überwiesen und nur eine relativ geringe Gebühr wird berechnet.

Großbanken in Dubai bieten Hypotheken für Ausländer an

Alle großen Banken in Dubai bieten eine Auswahl an Hypothekenkrediten für Ausländer und Nichtansässige an. Beachten Sie das Kleingedruckte der  angebotenen Produkte, die relativ strikten Geschäftsbedingungen unterliegen.

Bei einen der hier aufgeführten Banken/Makler könntenSieeventuell einen lokalen Hypothekenkredit beantragen:

  • Der globale Bankengigant HSBC bietet eine gute Auswahl an Hypothekenprodukten in Dubai an, darunter einige, die für ausländische Investoren ohne Wohnsitz in Dubai geeignet sind.
  • Mashreq ist eine in den Vereinigten Arabischen Emiraten ansässige Bank, die Hypothekenkredite für Ausländer und Nichtansässige anbietet.
  • Emirates NBD ist eine weitere gute Wahl für eine breite Palette von Hypothekenprodukten.

Nehmen Sie noch heute mit uns Kontakt auf, um Ratschläge und Angebote zu erhalten.

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